Как грамотно научиться экономить: 7 главных правил разумной экономии

Многих людей интересует ответ на вопрос, связанный с тем, как правильно нужно экономить. Ведь экономить нужно с умом, чтобы не превратить всю свою жизнь в постоянное откладывание денег. В этой статье рассмотрим основные правила, соблюдение которых позв…

5 главных шагов к успешному управлению личными финансами

Для того, чтобы сохранять и поддерживать финансовую стабильность, нужно правильно управлять своими личными финансами. Именно от правильного управления финансами зависит дальнейшее финансовое благополучие. В этой статье рассмотрим, как нужно правильно у…

6 правил финансовой грамотности, которые стоит НАРУШИТЬ

»»Финансовая грамотность — один из самых важных навыков не только предпринимателя и бизнесмена, но и любого успешного человека. Все мы знаем, что нужно копить, планировать и жить по средствам. Но все ли правила действительно стоят того, чтобы их придерживаться? По большей части следование основам финансовой грамотности улучшит ваше благосостояние и очень пригодится в жизни. Но […]

Запись 6 правил финансовой грамотности, которые стоит НАРУШИТЬ впервые появилась Свежие бизнес идеи — 10000 реальных идеи малого бизнеса.

Сложные проценты или каждый может стать миллионером

Сложные проценты — это чудо, позволяющее увеличивать свой капитал в ускоренном темпе. Формула сложного процента. Примеры расчета.

Сообщение Сложные проценты или каждый может стать миллионером появились сначала на InvestOlymp.

Итоги года: во что можно было вложить деньги в 2019 году, и сколько можно было заработать?

2019 год почти подошёл к концу и самое время подвести финансовые итоги. Во что было выгодно вкладывать деньги в 2020 году, а какие вложения привели лишь к потерям?

Статья Итоги года: во что можно было вложить деньги в 2019 году, и сколько можно было заработать? появилась сначала на ГРОШ — ЖУРНАЛ О ДЕНЬГАХ.

В Москве прошёл: VI Семейный фестиваль по финансовой грамотности: что там было?

Что рассказали участникам на IV Cемейном финансовом фестивале в Москве? Более 2800 человек посетили в эти выходные IV Семейный финансовый фестиваль и “прокачали” свою финансовую грамотность, посетив порядка восьмидесяти мероприятий – игровых локаций, лекций и мастер-классов. Площадка фестиваля превратилась в город финансового будущего с собственной фестивальной валютой “фестиками”, телевидением, инфраструктурой и тематическими плоащдками. Каждый ребенок мог получить в “Банке” стартовый капитал, который нужно было приумножить,  посещая различные городские локации. Начать трудиться можно было на ярмарке рукодельных товаров – их можно […]

Статья В Москве прошёл: VI Семейный фестиваль по финансовой грамотности: что там было? появилась сначала на ГРОШ — ЖУРНАЛ О ДЕНЬГАХ.

Как бесплатно прослушать лекции о финансах?

Как повысить уровень своих доходов и узнать больше о финансах? Об этом расскажут на Семейном финансовом фестивале в Москве, на который бесплатно приглашаются все желающие. Семейный финансовый фестиваль состоится уже в эти выходные – 23 ноября 2019 года на площадке РЭУ им. Г. В. Плеханова в Москве. Посетителей ждут 80 мероприятий, посвященных финансовой грамотности. Если Вы хотите начать разбираться в экономике и собираетесь прокачать свою знания, то для этого совсем не обязательно записываться на платные курсы или скачивать сомнительные видеолекции. […]

Статья Как бесплатно прослушать лекции о финансах? появилась сначала на ГРОШ — ЖУРНАЛ О ДЕНЬГАХ.

Инвестирование – новый тренд или попытка нажиться на бедных?

Почему не стоит верить на слово тем, кто предлагает каждому копить на пенсию с помощью биржи? Если Вы заглядываете в интернет, то наверняка уже заметили: из каждого утюга нас агитируют заняться инвестированием в ценные бумаги, чтобы повысить свои доходы. Так было в 2008 году, когда откуда ни возьмись вылезли Forex – эксперты с бинарными опционами, так стало и сейчас. Правда на этот раз агитацию активно поддерживает государство, заманивая открывать ИИС тех, кто отродясь не слышал про акции и ни разу […]

Статья Инвестирование – новый тренд или попытка нажиться на бедных? появилась сначала на ГРОШ — ЖУРНАЛ О ДЕНЬГАХ.

Как улучшить кредитную историю: 5 лучших способов + 3 шага исправления КИ в Сбербанке и советы по сохранению КИ в будущем!

Обиваете пороги банков в надежде взять кредит, а его вам не дают из-за подпорченной кредитной истории? Ситуация, знакомая многим. Сегодня банки тщательным образом проверяют потенциальных заемщиков и в случае плохой репутации отклоняют выдачу кредита. Чтобы иметь возможность всегда рассчитывать на заемные банковские средства, нужно знать, что представляет собой кредитная история, причины ее ухудшения и как улучшить кредитную историю. Как говорится, предупрежден, значит вооружен! Содержание: 1. Что такое кредитная история? 1.1. Из чего состоит КИ: 3 составляющие! Интересно! 1.2. 3 основные причины ухудшения КИ 1.3. Как сделать сверку; всего 4 шага! 1.4. Как оспорить КИ? 2. Как улучшить КИ быстро: 5 способов! Важно! 3. Как улучшить КИ в Сбербанке: 3 шага! Актуально! 4. Как избежать ухудшения в будущем? 5. Заключение Что такое кредитная история: составляющие + факторы, которые оказывают на нее влияние Прежде чем перейти непосредственно к вопросу как улучшить плохую кредитную историю, узнаем, что из себя представляет КИ, причины ее ухудшения, а также способы проверки правильности данных и пути оспаривания ложных сведений. Кредитная история (далее КИ) является внутренним документом банковского учреждения, в котором хранятся все данные о кредитозаемщике. Последние включают данные о его платежеспособности, сведения о соблюдении заемщиком всех условий кредитного договора, особенно в части уплаты взносов. Из чего складывается КИ: 3 составляющих По сути КИ  — это некий финансовый паспорт заемщика, состоящий из трех блоков: Личная информация Здесь отражаются ФИО заемщика, его паспортные данные, семейное положение, место работы и то прочее. Эта информация очень важна для людей, имеющих распространенные ФИО. Нередко из-за ошибки банковских работников «чужие долги» приписываются другому человеку с теми же инициалами. Сведения о займах В этом блоке содержится вся информация о ссудах, которые когда-либо брал человек, включая их суммы и сроки погашения. А чтобы лучше ориентироваться в «кредитной кухне» предлагаем к прочтению статью «Виды кредитов по срокам, кредиторам и процентов + 2 вида ипотеки!», которая расскажет о всех видах кредитования. История взносов Здесь можно найти сведения о том, как своевременно человек вносил оплату по кредитным договорам. Причины ухудшения КИ: 3 основных Условно причины испорченной кредитной истории можно разделить на следующие группы, в основе которых лежит степень тяжести нарушения заемщиком условий кредитного договора: Незначительные просрочки платежей Некоторые банки лояльно относятся к разовым просрочкам платежа до пяти дней. Но есть учреждения, которые даже при таком незначительном нарушении откажут в дальнейшей выдаче новой ссуды. Причины несвоевременной уплаты могут быть самыми разными: Кратковременная неплатежеспособность В случае краткосрочной неплатежеспособности нужно доказать банковскому служащему, что это было временное явление. Нужно уверить его в том, что вы всегда отвечаете по своим обязательствам, а просрочки платежа были единичным случаем. Обоснованием могут быть выписки о полном погашении долгов за предыдущий период времени. Подойдут даже вовремя оплаченные счета за услуги ЖКХ. Подкрепить вашу состоятельность могут сведения о заработной плате. Финучреждению невыгодно терять платежеспособного клиента, поэтому он может пойти навстречу и одобрить новую ссуду. Непредвиденные обстоятельства Задержка платежа могла случиться в результате внезапной болезни заемщика, задержки заработной платы и прочих обстоятельств. Можно предоставить в банк доказательства такого положения дела, и, вполне возможно, что он опять же пойдет навстречу. Регулярные нарушения Финансовое учреждение может вынести решение о выдаче новой ссуды не в пользу кредитозаемщика, если за последним замечались регулярные просрочки платежей или он единожды просрочил уплату взноса от пяти до тридцати пяти дней. Невозврат кредита Если банковскому учреждению приходится взыскивать задолженность через суд, то должник признается злостным неплательщиком и в выдаче новой ссуды  ему будет однозначно отказано. Но не только кредитозаемщик может быть виноват в ухудшении кредитной истории. Последняя может быть испорчена и по вине банка. Невнимательность банковских служащих или технические проблемы, в связи с которыми платеж не был зачислен вовремя, могут стать причиной того, что перед заемщиком встает дилемма: как улучшить кредитную историю. Также виновниками испорченной КИ могут стать: судебные вердикты, выставленные против должника; возбужденное уголовное дело; имеющийся иск относительно незначительных нарушений; неуведомление финансового учреждения об изменении дохода, места жительства и прочих условий, указанных в договоре; пренебрежение правилами эксплуатации ипотечного жилья; частые отказы в выдаче займов; попытка взятия ссуды по подложным документам. Следует также сказать, что каждая КИ персонализирована и решается в частном порядке. Как сделать сверку КИ: 4 шага! Все сведения о кредитозаемщиках содержатся в базах кредитных историй (БКИ). Существует несколько способов, посредством которых можно получить сведения, хранящиеся в базах: Личное обращение в БКИ. Заполнение заявки через онлайн сервис БКИ. Отправка на почтовый адрес БКИ соответствующее обращение, заверенное нотариусом. Отправка на адрес почты БКИ засвидетельствованную почтовым работником телеграммку с заявкой. Согласно букве закона ежегодно каждый человек имеет право на получение безвозмездного отчета из БКИ. Правда здесь есть одна оговорка: нужно знать в каком именно БКИ содержатся сведения. В противном случае вначале придется обращаться в Центральный каталог КИ. Существует и платная услуга по выдаче необходимых сведений. Она актуальна в случае срочной необходимости в получении данных. Как оспорить КИ: можно ли обойтись без суда? При выявлении ошибочной информации, кредитозаемщик может ее оспорить. Для этого нужно подать в финучреждение, по вине которого кредитная история была подпорчена, официальное заявление. Одновременно нужно подать запрос в БКИ. На основании заявления должна быть проведена проверка, по итогам которой бюро обязано внести исправительные записи. В противном случае придется обращаться в суд. Перед тем как подавать запрос нужно тщательно разобраться в ситуации. Ошибочные данные могут возникнуть как по вине банковского работника, так и в результате действий мошенников, оформивших кредитный договор на чужое имя. Также нужно запастись терпением – запрос будет рассматриваться не менее месяца. Как улучшить кредитную историю быстро: 5 лучших способов! Совет! Вот и подошли к главному вопросу: как улучшить плохую кредитную историю. Совсем исправить ее вряд ли получится, но вот чуть подкорректировать вполне возможно. Для этого нужно посетить банковское учреждение и доказать ему, что вы все осознали и исправились. Существует еще несколько способов как улучшить кредитную историю быстро: Взятие кредитной карты Кредитку банк может выдать даже самому злостному должнику. Чтобы реабилитироваться в глазах финучреждения, достаточно регулярно погашать сумму по карте, но только в льготном периоде. Наша задача – восстановить репутацию, а не влезть в новые долги, так как проценты за использование средств кредитки вне льготного периода просто грабительские. Мелкие кредиты Спасти ситуацию могут и мелкие займы, например, на приобретение бытовой техники или мебели. Их выдают прямо на месте, не проверяя кредитную историю заемщика. Вовремя погашая такие долги можно восстановить репутацию. Вклад Можно открыть небольшой вклад в том финансовом учреждении, где собираетесь брать ссуду. Регулярное пополнение вклада будет говорить само за себя. Займ в МФО Микро финансовые организации выдают займы быстро и без проверки. Вовремя их погашая, также можно доказать нужному банку свою состоятельность. Гашение имеющихся долгов Как улучшить кредитную историю быстро в этом случае? Легко и просто! Нужно просто погасить все имеющиеся долги. Не делая этого, можно еще «глубже зарыться в яму». Схема действий может быть следующей: гашение мелких займов; обращение о реструктуризации ссуды; просьба о снижении суммы долга за счет частичного обнуления выставленной банком неустойки; просьба о рассрочке платежа в случае взыскания долга в судебном порядке. Также улучшить «подмоченную репутацию» помогут вовремя оплаченные счета в будущем. Но здесь следует запастись терпением. Как правило, банки дают два года не реабилитацию. Если в течение это периода оплата любых платежей будет производиться своевременно и в полном объеме, то можно надеяться на одобренный кредитный договор, причем на желаемую сумму. Статья «Что такое рефинансирование кредита: основные виды + способы перекредитования в рамках одного или нескольких банков» подскажет, как еще можно справиться с долгом перед банком. Как улучшить кредитную историю в Сбербанке: всего 3 шага! Плавно перейдем к наглядному примеру и рассмотрим, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Сбербанк считается одним из самых востребованных финансовых учреждений страны. Он дорожит своей репутацией, поэтому все операции выполняются ответственно и скрупулезно.  Шансы получить испорченную КИ по вине работников банка минимальны, приходится пенять только на себя. Пошагово процедура исправления испорченной КИ будет выглядеть следующим образом: Подтверждаем невозможность взятия нового займа с имеющейся кредитной историей. Возможно, КИ не так и негативна, и Сбербанк не откажет в кредитовании. Чтобы это узнать, можно воспользоваться специальным сервисом под названием «Кредитная история». Посредством него можно заказать кредитный отчет, содержащий всю информацию о прошлых и текущих долгах. Для заказа отчета нужно зайти в Сбербанк Онлайн во вкладку «Кредиты». Далее переходим в «Кредитные истории» и нажимаем «Получить кредитную историю».  Скачать отчет можно  в любой момент в формате pdf. Важно! Услуга платная. Ее стоимость составляет 580 рублей. Исправляем ситуацию Если выяснилось, что КИ действительно оставляет желать лучшего – начинаем ее исправлять. Сама финансовая компания предлагает своим клиентам следующие варианты как улучшить кредитную историю в Сбербанке: оформление кредитной карты; взятие микрозайма. Главное условие этих вариантов для быстрого исправления КИ – обязательные своевременные платежи. Также учреждение лояльно относится к клиентам, которые идут на диалог и представляют доказательства причин несвоевременного погашения задолженности. Оформляем новую ссуду После того, как кредитная история исправлена, можно брать новую ссуду. О том, как это сделать правильно расскажет следующая статья: «Как взять кредит: 3 вида кредитных учреждений, 7 способов с лучшими условиями кредитования и 5 важных советов для заемщиков». Как избежать ухудшения кредитной репутации в будущем Чтобы в будущем быть уверенным, что ситуация не повторится и займы будут возвращены в срок, нужно придерживаться следующих правил: Перед тем как оформить ссуду, проанализируйте, совпадают ли ваши финансовые возможности с будущей кредитной нагрузкой. Помните золотое правило: «берем чужие – возвращаем свои». Не перестарайтесь: на выплату займа должно уходить не более 40-50 процентов общего дохода. В случае возникновения финансовых проблем сразу сообщите об этом банку: вместе вы найдете выход из ситуации. Если с финансовой компанией произошел конфликт на почве просрочек платежей, сохраняйте все чеки об оплате. Сохранять платежки полезно в любом случае. Только так можно доказать, что платеж был совершен именно первого числа, а не пятого, как показывает система банка, давшая технический сбой. Ежегодно проверяйте свою кредитную историю. Старый должок может проявиться совсем неожиданно. Даже если клиент не уплатил какие-то копейки, то на них набегают пени. За несколько лет сумма может набежать внушительной. Самое интересное, что зачастую заемщик даже об этом не догадывается, он реально считает, что погасил всю сумму. Не покупайте товары в кредит, если не уверены, что сможете их погасить. Лучше остаться без новомодного сотового телефона сейчас, чем без кредита в сложной финансовой ситуации. Помните, что в кредитной истории отражаются все ваши операции. Заключение Итак, даже если кредитная репутация подпорчена ее всегда можно исправить и через определенный промежуток времени надеяться на новую крупную ссуду. Но «не все коту масленица». Помните, что второго шанса не будет. Нельзя взять кредит, сделать просрочку по платежам, исправить все это дело быстренько, взять новый кредит и повторить ситуацию. Вопрос: как улучшить кредитную историю решается однократно. Ни один банк не пойдет на такую аферу, как выдать денежные средства злостному неплательщику и аферисту. Только если он сам таковым не является.

Как научиться экономить деньги: 6 действенных способов экономии средств в семье и бизнесе! + 4 основные категории доходов и необходимые статьи расходов!

Сегодня практически каждый задается вопросом: как научиться экономить деньги. Мало кому удается распределять финансы правильно, а не жить «от зарплаты до зарплаты». Какими бы ни были доходы, деньги имеют свойства кончаться. А при неразумной их трате, кончаются они быстрее, чем появляются. Кажется, вот она зарплата, трать, да радуйся. Многие так и поступают – живут одним днем, не заглядывая вперед, но когда речь идет о семье или развитии бизнеса, то следует задуматься. Нужно научиться не только правильно соблюдать денежную экономию, но и копить. Как это реализовать? Давайте учиться! Содержание: 1. Из чего формируется доход? 1.1. 4 составляющих наших доходов! Интересно! 2. Куда уходят наши деньги: статьи затрат 2.1. Экономия на продуктах 2.2. Коммунальные платежи 2.3. Транспортные расходы 2.4. Товары первой необходимости. Актуально! 2.5. Прочие расходы: экономия с умом!  3. Учимся экономить и копить: 3 способа! Важно! 4. Как научиться экономить в бизнесе: 3 направления 5. Подведем итоги Заработная плата бывает разной: у одного она большая, у другого не очень. Нельзя сказать, что первые всегда купаются в деньгах – зачастую и они не умеют правильно распоряжаться деньгами. Но все же у людей с большими доходами ситуация с экономией не так критична, как у лиц с небольшим финансовым обеспечением. Поэтому попробуем выяснить, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате. Для этого обратимся к нашим доходам и расходам: экономия складывается из роста первых и сокращения вторых. Из чего формируется бюджет: 4 основные категории Прежде чем перейти к категориям, давайте выясним следующее: устраивает ли нас наша зарплата; хватает ли нам денег на все нужды; хотим ли мы получать больше; что мы делаем для того, что получать больше. На самом деле главными здесь являются не первая парочка вопросов, а  вторая. Важно не то, что есть сейчас, а то, что мы хотим получить и что мы для этого делаем. Никто не запрещает продолжать работать на прежнем месте работы, но двигаться дальше нужно. Посчитайте, сколько вам нужно денег для нормального существования. В понятие «нормальное» входит не только покупка продуктов питания и оплата коммунальных услуг, но и приобретение предметов первой необходимости по требованию, а не по возможностям. Посчитали? Отлично! Пусть это будет 50 или 100 тысяч при вашей настоящей заработной плате в 20. Это не важно, главное – вы видите цель. Теперь нужно к ней двигаться! Для этого рассылаем резюме работодателям, с которыми хотелось бы работать. А в графе «желаемая зарплата» указываем получившуюся сумму. А теперь ждем! Поверьте, найдется тот человек, который оценит вас так, как того желаете вы. Главное, в  это верить. И еще один секрет: визуализация. Представьте до мелочей ваше новое рабочее место, вплоть до цветочков на подоконнике. А ведь оно где-то есть, и скоро оно будет вашим! 4 составляющих наших доходов Заработная плата или прибыль от бизнеса О ней сказано уже достаточно. Можно только уточнить, что помимо основного источника сюда входят и дополнительные разного рода подработки. Для студентов зарплатой будет служить стипендия, а для пенсионеров – пенсия. Аренда Хорошей прибавкой является сдача в аренду помещения. Последним может выступать любые пригодные к использованию квадратные метры: квартира, офис, гараж, дача. Вспомните, может у вас имеется недвижимость, не используемая по назначению. Продажа Чтобы получить деньги, можно что-то продать. Причем мы не говорим о глобальной продаже в виде движимого и недвижимого имущества. Мебель, техника, украшения, одежда – у каждого дома имеется куча уже ненужных вещей, которые за небольшую плату могут приобрести другие. Экономим на процентах или инвестирование Как еще научиться экономить деньги? Открывайте сберегательные счета, причем такие, снять деньги с которых в течение определенного времени нельзя. Если сумма будет внушительная, может ежемесячно получать немалые проценты. Чем не экономия основной зарплаты. Откуда еще взятьденьги? Ответ на этот, волнующий многих, вопрос найдете в статье «Где взять денег? 45 доступных способов, откуда их можно получить!». Куда уходят наши деньги: статьи затрат Переходим к расходам. Разделим их также на группы и попробуем для каждой из них выяснить, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате. Как научиться экономить деньги на продуктах: 6 способов Продовольственные товары являются одной из самых главных статей затрат. Как бы туго ни было с деньгами, на продукты мы любыми способами пытаемся их найти. А чтобы искать приходилось как можно реже, нужно придерживаться основных правил при покупке провизии: составьте заранее список необходимых продуктов и покупайте провизию строго по нему; не отправляйтесь за съестным на голодный желудок, дабы не набрать чего лишнего; не игнорируйте наклоны и приседания в поиске товара: все самое свежее и недорогое лежит в самом низу; следите за акциями, специальными предложениями и акционными днями и часами; сравните цены в нескольких точках и выберите самую оптимальную, закупайте большое число продуктов там: есть возможность обзавестись скидочной картой; полюбите базы и оптовые точки. И последнее что можно посоветовать, как научиться экономить деньги на продуктах – сидите один день в неделю на воде: полезно не только для кошелька, но и для здоровья. Коммунальные платежи: бережем энергию, тепло и воду Если вы снимаете жилье или офис, то сократить издержки не получится до момента преобладания собственными квадратными метрами. Как научиться экономить деньги на коммуналке? Ловите секреты: обзаведитесь счетчиками на все услуги; не тратьте ресурсы зря: вышли из комнаты – выключили свет, помыли овощи – на время их чистки выключите воду, регулируйте сами подачу тепла; при отъезде из дома на длительное время напишите заявление на перерасчет или приостановление оказания услуг; поинтересуйтесь у службы социальной поддержки на предмет возможного причисления вас к категории семей, имеющих право на льготу; в летнее время по возможности живите на даче. Транспортные расходы: известные способы экономии В этой категории будут траты либо на пользование общественным транспортом, либо на обслуживание личного транспортного средства. В первом случае можно посоветовать приобрести проездной билет, а также пользоваться всевозможными льготами. Во втором – сократить расходы за счет пеших прогулок и осуществления мелкого обслуживания машины собственными силами. А самым действенным способом как научиться экономить деньги будет переход на двухколесное транспортное средство – велосипед. Товары, обслуживающие первичные потребности и экономия на них К этой статье издержек относятся носильные вещи, средства личной гигиены и прочие вещи, нужные нам каждый день. Как сэкономить здесь? приобретайте зимние вещи летом, а летние – зимой; ищите акционные товары типа «3 по цене 2», «20 числа скидка 20%» и т.д.; полюбите интернет-магазины, кстати, о выгодных онлайн покупках можно ознакомиться в материале: «Покупки онлайн: как купить вещь по самой низкой цене»; не бросайтесь на заманчивые скидки – возможно они сделаны искусственно. Сюда же относятся и медикаменты. Конечно, человеку, ведущему здоровый образ жизни, частый прием лекарственных средств не нужен. Остальным же рекомендуем: отказаться от вредных привычек, перейти на здоровое питание и начать заниматься спортом; в случае заболевания исследовать работу аптек: одно и то же лекарство может в разных аптеках продаваться по разной стоимости; изучить выписанные лекарственные средства: зачастую их можно заменить дешевыми аналогами Прочие расходы: на чем ещё сэкономить? Развлечения, фитнес, отдых, вредные привычки – все это прочие расходы. Как научиться экономить деньги здесь? Легко и просто! Любите рестораны и кафе? Переходите на домашнюю еду! Вы активный спортсмен? Вместо разовых билетов на спорт сеанс приобретайте абонемент или заменяйте фитнес зал бесплатным бегом. Не представляете выходной день без кинотеатра? Идите на киносеанс ранним утром, когда билетики значительно дешевле. Приверженцам вредных привычек есть шанс от них отказаться или сократить потребление алкоголя и сигарет. Счастливый отпускник может подсуетиться и приобрести билеты заранее или воспользоваться горящим туром. Как правильно научиться экономить деньги и копить: 3 действенных способа! Ну что же, с доходами и затратами разобрались. Переходим к вопросу как правильно научиться экономить деньги и копить. Предлагаем три основных уловок, которые помогут не только жить, а не выживать, но и иметь некоторые сбережения на черный или наоборот счастливый день. Наглядность покупок или семейный бюджет Заведите за правило вести учет покупкам. Так можно наглядно проследить ежемесячные траты и найти особо затратные статьи расходов. Учет позволит также увидеть покрывают ли доходы издержки. Учет доходов и расходов семьи называется семейным бюджетом, который позволит скорректировать расходные статьи и выходить в итоге не в минус, а в плюс. Вести семейный бюджет можно несколькими способами: методично записывать данные в обычную тетрадку; воспользоваться таблицами Excel; освоить специальную программу семейной бухгалтерии. Последний вариант не только автоматизирует расчеты, но и на графиках с рисунками покажет всю картину расходования денег семьей. Еще больше информации по семейной бухгалтерии можно получить из публикации: «Как распределить семейный бюджет: этапы и ценные рекомендации + 6 ошибок, которые часто допускают семьи при распределении общего бюджета». Приобретение копилки Копилка нужна не для того, чтобы копить в прямом смысле этого слова для этого существуют финансовые учреждения. Копилка нужна для скидывания в нее мелочи. Конечно, сейчас уже многие перешли на безналичный расчет, но тем, кто все еще расплачивается «живыми» деньгами, собранная мелочь поможет пару дней протянуть до зарплаты. Правило десяти процентов Сколько бы денег вы не получали ежемесячно откладывайте десять процентов от дохода. Не важно, будет это десять рублей или десять тысяч, главное стабильность. Только так можно научиться не только экономить деньги, но и правильно их копить. Как научиться экономить в бизнесе: 3 важных направления Все советы по экономии бюджета, перечисленные выше, подходят и для бизнеса. Если есть офис, значит имеются и коммунальные расходы, которые можно значительно сократить. При наличии собственного автопарка или хотя бы личного автотранспорта актуальность приобретает сокращение расходов на транспорт. В ведении бизнеса, особенно на начальной его стадии, можно найти еще множество лазеек, как сэкономить. Офис На стадии становления бизнеса не нужно зацикливаться на собственном офисе: его можно и арендовать. О приобретении собственных квадратных метров нужно задумываться только тогда, когда бизнес находится на пике активности. В современном бизнесе существует еще такое понятие как виртуальный офис. Т.е. офиса как такового нет. Есть адрес компании для получения почты, телефонный номер, периодическая аренда помещения в случае необходимости. Экономия очевидна: за найм помещения платить не нужно, да и штат получается минимальный. Издержки Помимо общих издержек у любого бизнеса имеются и расходы на производство: приобретение сырья, расходных материалов и то прочее. Как научиться экономить деньги на производственных издержках? Имеется парочка секретов: не переплачивайте: ищите сырье качественное, но недорогое, зачем переплачивать, например, за тот же бренд или красивую упаковку; не пренебрегайте проверкой: нечестных на руку людей много, особенно если это касается бизнеса – всегда пересчитывайте товар и деньги; просите скидки – бизнес любит торг, поэтому не стесняйтесь просить о скидке; осуществляйте обмен – если у вас есть товар А, который нужен другому бизнесмену, имеющему товар Б, нужный вам, почему бы просто не обменяться; учитывайте расходы – не приобретайте то, что вам в данное время не понадобится. Персонал Сократить издержки на персонале можно несколькими способами. Во-первых, решите для себя нужен ли вам в штате, например, тот же бухгалтер или юрист. Можно пройти соответствующие курсы и самостоятельно применять знания на практике. А технический персонал? На первых порах можно обойтись и вовсе без него. Еще один вариант экономии на персонале – аутсорсинг. Не нужно нанимать персонал в собственный штат. Пользуетесь их услугами по мере надобности по договору аутсорсинга. И последнее. Проанализируйте работу персонала. Зачем держать двух менеджеров если один может справиться со всем объемом. Выгоднее чуть больше платить одному, чем выплачивать две зарплаты. Думайте, считайте, анализируйте. Хороший бизнесмен и аналитик всегда найдет способ сэкономить. Можно даже попросить помощи от государства: изучите законы, всегда имеются различные программы помощи начинающим предпринимателям. Главное – уверенность в успехе и убедительность. Вместо заключения Вопрос «как научиться экономить деньги» будет актуален всегда. Это связано с тем, что не все умеют правильно сопоставить свою доходную и расходную часть. Одни тратят все деньги в первый день их получения, другие покупают кучу ненужных вещей, третьи не умеют соблюдать экономию и копить в принципе. А нужно-то всего найти ту статью затрат, на которой можно существенно сэкономить и высвободить денежные знаки на иные нужды. Но помните, что успешная экономия – это умная экономия. Например, неразумная экономия на ремонте может привести к еще большим тратам в будущем.

Как распределить семейный бюджет: этапы и ценные рекомендации + 6 ошибок, которые часто допускают семьи при распределении общего бюджета!

Нередко семейные люди, которые постоянно ощущают нехватку денег, задаются вопросом: как распределить семейный бюджет. Вопрос действительно актуален, ведь не все умеют грамотно распоряжаться своим ежемесячным доходом и рационально распределять средства семейного бюджета. Нередко итогом этого становится острая нехватка денег при, казалось бы, неплохой сумме зарплат членов семьи. Содержание: 1. Ошибки, которые ведут к потере денег 1.1. Расход денег на свои нужды в первые дни после зарплаты 1.2. Погашение кредитов откладывается «на потом» 1.3. Неравномерные денежные траты 1.4. Отсутствие в планах создания резерва 1.5. Безответственное отношение к деньгам 1.6. Несогласованность денежных трат 2. Последовательные этапы распределения денег 2.1. Погашается задолженность перед банком. Важно! 2.2. Создается резервный капитал. Актуально! 2.3. Выделение денег на постоянные растраты: 3 методики! 2.4. Выделение денежных средств на расходы личного характера. Интересно! 3. Три эффективные схемы распределения семейного бюджета: 3 теории! 4. Заключение Распространенные ошибки, из-за которых деньги «тают, как вода» Практика говорит о том, что больший процент семей, у которых «вечно нет денег», просто не умеют грамотно распоряжаться деньгами. И виноваты в этом они сами, а не государство, плохая работа или кризис. Поэтому целесообразно рассмотреть ряд самых распространенных ошибок, которые большинство семейных пар допускают. Ошибка 1:  расход денег сразу же после получения зарплаты Чаще всего эту ошибку допускают те молодые пары, которые еще не обзавелись детьми. Они привыкли к беззаботным будням, активному образу жизни, наполненному развлечениями, шоппингом и поездками за границу. Израсходовав средства на свои нужды сразу же, как только деньги поступили в казну семьи, молодые люди задается вопросом: «Как прожить до следующей зарплаты?». Ошибка 2: средства на погашение долговых обязательств распределяют не в первую очередь Вот наступил день зарплаты –  бюджет пополнился и приходит понимание, что срочно нужно купить одежду, игрушки детям, запастись продуктами. Результат: на каждодневные нужды ушел практически весь семейный бюджет и возможности погасить долги уже нет. Итогом становятся пени, а также возросшая задолженность по кредиту. Но шутки с кредиторами плохи: иногда такой несерьезный подход к финансовому планированию может закончиться испорченной кредитной историей (если деньги брались у банка, а не у частных инвесторов). Ошибка 3: Неравномерное распределение денежных средств в течении всего месяца На практике неравномерное распределение средств выглядит так: сломался холодильник, заболел ребенок, неожиданно приехали гости издалека. Все эти форс-мажорные причины могут стать поводом для денежных затрат. Так, деньги, которые планировалось распределить по другим статьям – уходят для решения форс-мажорных вопросов. И как показывает практика, часто такие стати расходов беспощадно бьют по семейному бюджету, опустошая его. Итог: поиск соседей, которые могли бы занять деньги или поиск микрокредитных организаций. Так человек себя добровольно вгоняет в бездонную долговую яму. И потом насущным становится вопрос: как из нее выбраться. Ошибка 4: Отсутствие резервной «денежной подушки» Сложнее всего форс-мажорные ситуации удается переживать семьям, которые не имеют денежных резервов. О резервной  «денежной подушке» должна заботиться каждая семья, иначе любая форс-мажорная ситуация может подтолкнуть к падению в финансовую яму. Ячейка общества, у которой небольшой доход и которая не умеет совсем ничего откладывать, вряд ли сможет накопить на крупную покупку, отпуск или ремонт. Поэтому задумываясь над тем, как правильно распределить семейный бюджет – следует начать с пересмотра своих стереотипов, а также с работы над своими ошибками. Ошибка 5: Безответственная трата денег «направо и налево» Впечатлительные люди, как утверждают психологи, часто любят тратить деньги безрассудно, переоценивая собственные финансовые возможности. Если один из членов семьи шопоголик – покупки лучше доверить второй половине, которая более рассудительна в денежных Ошибка 6: Несогласованность покупок В семьях, которые задаются вопросом, как грамотно распределить семейный бюджет —  всегда должна быть договоренность о будущих покупках. Несогласованность трат – злейший враг для любой ячейки общества. Покупки заранее нужно оговаривать, иногда полезной может оказаться заранее составленная таблица трат с четким указанием сумм, которые уйдут из семейного бюджета на приобретение определенных товаров. Как грамотно распределить семейный бюджет? Проанализировав типичные ошибки, которые погружают семью в долговую яму, теперь целесообразно проанализировать ключевые этапы правильного распределения денег семейного бюджета. Этап 1. Первым делом погашаем долги Если семейство имеет кредит, долги по коммунальным услугам либо долг перед знакомым/родственникам – из недавно пополнившегося семейного бюджета выделяем первым делом средства, чтобы погасить долги. Разумнее всего погашать задолженность наперед. Целесообразно ли это? Да. Так как чем быстрее будут погашены долги, тем быстрее будет исключена ежемесячная нагрузка на домашнюю казну. Следовательно, бюджет семейства не будет «трещать по швам». Значит, денежные средства, систематически поступающие от двух работающих членов семейства – можно будет распределить на более полезные статьи расходов. Иногда, чтобы быстрее погасить долги – целесообразным становится решение открыть свою деятельность. Прогрессивные проекты и советы как правильно начать свое дело -расписаны здесь: «Бизнес идеи 2017 года». Этап 2. Думаем о том, как создать резервный капитал Резерв должна иметь каждая без исключения семья. Чтобы он появился – следует ежемесячно выделять из средств бюджета – хотя бы 10-15%. С каждой зарплатой размер резервного капитала будет расти, и члены семейства сами не заметят, как он вырастит до внушительных размеров.. Еще важный момент: если семейство не имеет долгов – создание «резервной финансовой подушки» должно стать первоочередным этапом. Финансисты называют это правилом «заплати себе». Оно действительно доказало свою значимость, а также эффективность. Многие смогли повысить свой уровень жизни, создав внушительный резервный капитал и таким образом обеспечили себя серьезным «заделом», как минимум на год безбедной жизни. Сформировав внушительную сумму, уже можно будет подумать и о том, как приобрести автомобиль, если его еще нет. Подробно об этом рассказывает этот познавательный материал: «Как купить машину». Этап 3: Выделение средств на постоянные расходы Данный этап подразумевает выплату всех постоянных расходов, предстоящих каждой семье ежемесячно. Это коммунальные платежи, плата за обучение ребенка, плата за Интернет-услуги, а также плата за услуги пользования мобильной связью. Практика показывает, что некоторые семьи испытывают трудности даже тогда, когда нужно распределить деньги, предназначенные для оплаты расходов. Поэтому целесообразно будет проанализировать 3 метода оптимизации расходных статей семейного бюджета. Метод N1: «Методика четырех конвертов» Суть метода в том, что существует 2 категории семейных затрат: систематически повторяющиеся расходы; переменные затраты. Методика говорит о том, что первым делом распределить деньги необходимо на оплату всех постоянных расходов. Когда они полностью оплачены – оставшиеся денежные купюры раскладываются по 4 конвертам. Каждый конверт рассчитан для одной недели жизни. Табу: брать деньги из конверта новой недели, если она еще не началась. Такая методика позволит исключить нерациональное расходование средств, а также поможет выработать финансовую дисциплину. Метод N2: Оптимизация издержек по степени важности, а также по степени срочности На семейном совете обсуждаются затраты. Их условно делят по категориям: срочные, а также важные. Срочные подразделяют на: крайне срочные; менее срочные; несрочные. Важные затраты делят аналогичным образом: крайне важные; менее важные; малозначимые. Имеющиеся деньги, будут тратиться по мере перехода к каждой новой группе, а переход к новой группе будет происходить лишь тогда, когда полностью была оплачена и исчерпана предыдущая. И так далее. Методика N3: Анализ расходов по степени роскоши Методика крайне проста: как только казна семейного бюджета пополнилась – следует сразу условно составить три пункта: ключевые расходы (оплата коммунальных платежей, покупка продуктов, а также одежды первой необходимости); желательные расходы (это то, чем хочется немного себя порадовать: покупка сладостей, выезд за город на отдых, развлечения, экскурсии); роскошь (покупка дорогостоящих брендовых вещей, роскошной одежды, покупка деликатесов, отдых на дорогих заграничных курортах). Распределение денег бюджета семьи по этому методу понятное и простое: первым делом следует распределить деньги на оплату ключевых издержек, затем – нужно распределить средства на желательные расходы. А остатки денежных знаков, которые будут – можно направить на покупку предметов роскоши. Этап 4: Выделение средств на личные нужды Деньги для личных нужд также необходимы. Каждый член семьи должен располагать небольшой суммой, которая может быть потрачена, например, на покупку комплексных обедов в офисе, оплату транспорта, приобретение бытовых мелочей. Сумма выделяемых из семейного бюджета карманных денег должна ежемесячно быть приблизительно одинаковой, без серьезных отклонений в большую либо меньшую сторону. «Карманные» средства помогут каждому члену семьи уверенно чувствовать себя в любой непредвиденной ситуации. Траты денег семейного бюджета – эта всегда болезненный вопрос для ячеек общества, часто сталкивающихся с нехваткой денег. Иногда, чтобы выбраться с финансовой ямы – достаточно просто изучить истории успешных людей, а также брать за пример для подражания их путь к денежной независимости. Много интересных секретов иллюстрирует статья: «История успеха Николая Громова: как я обрел финансовую независимость?!». Описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета – это основа основ. Но существуют еще три эффективные методики, базирующиеся на классических стереотипах. Они могут быть полезны тем, кто размышляет над вопросом, как распределить семейный бюджет. Три схемы распределения средств, доказавшие свою эффективность Анализировали описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета многие европейские аналитики, менеджеры и бухгалтеры. В итоге появились 3 эффективные схемы. Их обсудим ниже. Как распределить средства по теории Эндрю Тобиаса? Согласно теории всемирно известного финансового журналиста Эндрю Тобиаса, денежные средства, которые поступают в семью, должны быть разделены по такому принципу: отправляем в мусор все кредитки (то есть как можно быстрее закрываем кредиты, отдаем долги); 20% от общей суммы бюджета семьи следует откладывать при любых обстоятельствах (даже если возникли непредвиденные траты, ставшие следствием критических форс-мажорных ситуаций). Чтобы приучить себя ежемесячно откладывать такую сумму – следует начинать с малого: сначала несколько месяцев подряд откладывать по 5%, потом стабильно откладывать 10% в семейный резервный фонд, когда привычка укоренится – можно переходить на откладывание 20% дохода. на остаток, а это целых 80% дохода, следует наслаждаться жизнью. Как распределить семейный бюджет по авторской методике Э. Уоррена? Методика Э. Уоррена элементарна. Она подразумевает простую, но эффективную схему. Последняя рассказывает, как распределить семейный бюджет. Итак: основным является правило: тратим не больше 50% на одежду, продукты; 30% зарплаты должно идти в счет оплаты коммунальных платежей, Интернета, обучения детей и хобби (к примеру, платные уроки балета); оставшиеся 20% откладываются в счет накоплений. Как распределить семейный бюджет по системе Ричарда Джеккинса? Ричард Джеккинс создал методику, которая называется «правило 60%». Суть методики такова: суммарный полученный доход всех членов семьи следует распределить на 5 неравнозначных частей: первая часть – это 60%. То есть большую часть дохода нужно распределить в счет текущих расходов. вторая часть – это 10%. Такой процент нужно распределить для формирования накоплений. третья часть – снова 10% — это серьезные важные покупки, которые будут полезны не только сегодня, но и в перспективе. четвертый пункт – 10% —  это периодические затраты. пятый пункт – еще 10%. Их можно распределить на оплату развлечений, а также отдыха. Подводим итоги: почему так важно распределить бюджет семьи правильно? Анализировать траты должна каждая ячейка общества. В этом нет ничего сложного. Вопрос, как распределить семейный бюджет – крайне важен для тех пар, которые хотят существенно улучшить свой уровень жизни.  Описанные в статье примеры типичных ошибок и приведенные методики, как грамотно распланировать семейный бюджет, помогут каждому члену семьи стать финансово дисциплинированным. Следует помнить, что распределить семейный бюджет поможет только правильное планирование. Именно оно может стать залогом внушительных сбережений, которые помогут паре открыть новые возможности.

Закрыть